حاسبة تكلفة الضمان البنكي
تتكون تكلفة الضمان البنكي من العمولة ورسم الإصدار، ومن تكلفة الفرصة للهامش النقدي إذا حجز البنك نقداً. وتُحسب العمولة على مبلغ الضمان لا على قيمة العقد، عن كل سنة سريان. وجميع النسب في الحاسبة أمثلة لتستبدلها بعرض بنكك.
في هذه الصفحة
كيف تتكون التكلفة
أدخل قيمة العقد والنسبة التي يغطيها الضمان. أنت تختار النسبة وتسميها دفعة مقدمة أو حسن تنفيذ أو ضمان محتجزات، وتعاملها الحاسبة بالطريقة نفسها. ومدة السريان هي مدة التنفيذ مضافاً إليها فترة الضمان بالأشهر، وتدخلها أنت.
العمولة = مبلغ الضمان × النسبة السنوية × الأشهر ÷ 12. ورسم الإصدار مبلغ يُدفع مرة واحدة. وإذا حجز البنك هامشاً نقدياً أخذت الحاسبة هذه الحصة من مبلغ الضمان وقدّرت تكلفة الفرصة السنوية للنقد الذي لا تستطيع استخدامه طوال الأشهر نفسها. والإجمالي مجموع البنود الثلاثة، وتعرضه الحاسبة أيضاً كنسبة من قيمة العقد.
| الخطوة | العملية | النتيجة (درهم) |
|---|---|---|
| مبلغ الضمان | 4,800,000 × 10% | 480,000.00 |
| مدة السريان | 12 + 12 شهراً | 24 شهراً |
| العمولة | 480,000 × 1.5% × 24 ÷ 12 | 14,400.00 |
| رسم الإصدار | مدخل | 500.00 |
| الهامش النقدي المحجوز | 480,000 × 10% | 48,000.00 |
| تكلفة الفرصة | 48,000 × 6% × 24 ÷ 12 | 5,760.00 |
| إجمالي التكلفة | 14,400 + 500 + 5,760 | 20,660.00 |
| النسبة من العقد | 20,660 ÷ 4,800,000 | 0.43% |
ما لا تدّعيه هذه الصفحة
لا تذكر الصفحة أسعاراً أو رسوماً أو نسب هامش معتادة لدى البنوك في الإمارات. فالأرقام 1.5% و500 درهم و10% و6% في المثال مجرد أمثلة. ولا تشمل الأرقام ضريبة القيمة المضافة على الرسوم البنكية. يؤكد دليل الهيئة أن خدمات الإنشاءات خاضعة لضريبة 5%، ولا تتناول هذه الصفحة معالجة ضريبة رسوم البنوك.
أثر الضمان على التدفق النقدي
للضمان على الدفعة المقدمة أو على حسن التنفيذ ثمن، والهامش النقدي يحبس رأس المال العامل. فضع التكلفة في ورقة التكاليف عند التسعير بدل اكتشافها لاحقاً. اطلع على مصطلحي ضمان الدفعة المقدمة وضمان حسن التنفيذ وعلى دليل المناقصات وتسعير المشاريع.
موقعها في سوبرجاك كونستركت
يتابع سوبرجاك كونستركت ضمانات الدفعة المقدمة وحسن التنفيذ بوصفها بنوداً تذكيرية على المشروع، في الدفعات المرحلية. وتوجد شروط الدفع وورقة التكاليف في المشاريع والمناقصات. حاسبات ذات صلة: حاسبة شهادة الدفع، حاسبة المحتجزات، حاسبة استرداد الدفعة المقدمة، حاسبة ضريبة القيمة المضافة، حاسبة الأمر التغييري، حاسبة تمديد المدة، حاسبة تعويضات التأخير، حاسبة تعديل الأسعار، حاسبة إجماليات جدول الكميات، حاسبة مستحقات المقاول من الباطن.
مثال محلول
يحتاج عقد بقيمة 4,800,000 درهم إلى ضمان بنسبة 10% أي 480,000 درهم، ساري 12 شهراً للتنفيذ و12 شهراً لفترة الضمان. وبعمولة مثال 1.5% سنوياً تكون العمولة 480,000 × 1.5% × 24 ÷ 12 = 14,400 درهم. وبإضافة رسم إصدار 500 درهم وتكلفة فرصة 5,760 درهم على هامش نقدي 48,000 درهم يبلغ الإجمالي 20,660 درهم، أي 0.43% من العقد.
أسئلة شائعة
كم يكلف الضمان البنكي؟
عادة عمولة ورسم إصدار وأحياناً هامش نقدي محجوز. وتأتي المبالغ من عرض بنكك لا من هذه الصفحة.
هل تُحسب العمولة على قيمة العقد؟
لا. تُحسب على مبلغ الضمان طوال مدة السريان. وتطبّق الحاسبة النسبة السنوية × الأشهر ÷ 12.
ما أنواع الضمان التي تغطيها؟
أي نوع: دفعة مقدمة أو حسن تنفيذ أو ضمان محتجزات. تختار النسبة وتسعّرها الحاسبة بالطريقة نفسها.
ما مدة السريان التي أدخلها؟
مدة التنفيذ مضافاً إليها فترة الضمان بالأشهر، أو ما يرد في صيغة الضمان.
هل النسب الافتراضية أسعار السوق؟
لا. إنها أمثلة. استبدلها بعرض بنكك.
ما الهامش النقدي؟
نقد يحتفظ به البنك ضماناً مقابل الضمان البنكي. وإدخال 0% يعني أنه لا يوجد هامش محجوز.
ما تكلفة الفرصة للهامش؟
العائد السنوي الذي تتخلى عنه على نقد لا تستطيع استخدامه. تحدد أنت النسبة، وهي عادة تكلفة تمويلك.
هل يشمل الإجمالي الضريبة؟
لا. اسأل بنكك ومستشارك الضريبي عن انطباق الضريبة على الرسوم.
لماذا تُعرض التكلفة كنسبة من العقد؟
لتضعها في تسعير المناقصة وتقارن خيارات الضمان على الأساس نفسه.
هل يصدر سوبرجاك كونستركت الضمانات؟
لا. إنه يتابع ضمانات الدفعة المقدمة وحسن التنفيذ بوصفها بنوداً تذكيرية على المشروع، ويصدرها البنك.